Copastur Smart Operations (CSO): Eficiência operacional, governança financeira e economia em escala

Ana Paula Curtipassi
31 de jan.
3 min de leitura

Atualizado: há 3 horas

Liderei o design de produto do Copastur Smart Operations (CSO), uma plataforma criada para unificar e governar as jornadas de cobrança, pagamento, conciliação e redução de tarifa em um contexto de alta complexidade financeira e operacional.

Contexto e desafio

Antes do CSO, os processos financeiros e operacionais estavam fragmentados entre múltiplos sistemas (OBTs, ERP, banco, planilhas e e-mails). A cobrança era descentralizada, os pagamentos ocorriam sem um fluxo claro de aprovação e a conciliação dependia fortemente de esforço manual.

Isso gerava:

Descasamento de caixa (pagamento antes do recebimento)
Alto risco de compliance e exposição de dados de cartão
Retrabalho recorrente e erros de conciliação
Baixa visibilidade operacional e dificuldade de tomada de decisão
Perda de oportunidades de redução de tarifa por reação lenta e baixa cobertura

O cenário exigia mais do que ajustes pontuais: era necessário repensar a experiência como um sistema integrado de governança financeira.

Expectativa e Oportunidade

A expectativa do negócio era criar uma solução que:

Centralizasse e governasse toda a jornada financeira e operacional
Reduzisse risco sem travar a operação
Automatizasse processos críticos mantendo controle humano
Gerasse impacto mensurável em eficiência, segurança e economia

A oportunidade estava em transformar processos historicamente operacionais em experiências orientadas a decisão, com regras claras, visibilidade em tempo real e rastreabilidade completa.

Primeiros passos

Entendimento: Objetivo do negócio e principais dores dos stakeholders.
Descoberta e diagnóstico: 25+ entrevistas e shadowing com Operações, Financeiro, Conciliação; leitura de logs e planilhas para identificar gargalos, exceções e retrabalho.
Priorização por risco/valor: Maquineta, Pix, Conciliação, Wallet, Saving, Hub Florestal.
Princípios de design: segurança by design, governança explícita, visibilidade primeiro, automação com controle humano.

Meu Papel como Líder de Design de Produto

Atuei como responsável pela visão de experiência ponta a ponta do CSO, indo além da interface.

Minhas principais responsabilidades incluíram:

Definição de princípios de design (segurança by design, governança explícita, visibilidade primeiro, automação com controle humano)
Orquestração cross‑funcional entre Produto, Engenharia, Operações, Financeiro, Compliance e TI
Estruturação de Design Ops para produtos de alta criticidade
Tradução de regras de negócio complexas em experiências claras e acionáveis

Entregáveis:

Service blueprints
Arquitetura da informação e jornadas
Fluxos críticos e de exceção
Protótipos navegáveis e especificações
Design QA e materiais de enablement

Abordagem Metodológica

Utilizei o Double Diamond, adaptado a um contexto regulado e orientado a risco.

Descoberta

Entrevistas e shadowing com Operações, Financeiro e Conciliação
Análise de planilhas, logs e erros recorrentes
Mapeamento de riscos financeiros e de compliance

Definição

Blueprint completo da jornada Redução de tarifa → cobrança → pagamento → conciliação
Priorização baseada em risco, impacto financeiro e esforço

Ideação

Padrões de aprovação e segregação de funções
Estados claros para fluxos críticos e exceções
Design orientado a prevenção de erro

Entrega

Protótipos testáveis
Sprints com design QA contínuo
Guias rápidos e walkthroughs para adoção

Arquitetura de Experiência

O CSO foi estruturado em módulos independentes, porém integrados, com uma visão consolidada para gestão.

Jornadas Principais

Cobrança (Maquineta) → Pagamento (Pix) → Conciliação (CSV / ERP)
Smart Saving (oportunidade → análise → retarifação → resultado)
Wallet (Guarda Segura / VCN) integrada à cobrança
Hub Florestal para hospedagem offline

Estados padronizados garantem entendimento rápido: pendente, aprovado, bloqueado, conciliado, divergente, estornado.

Soluções por Módulo

Maquineta — Cobrança

Link único de pagamento
Simulação de taxas por bandeira
Integração com Wallet e VCN
Cancelamentos com trilha e notificação automática

Valor: aumento da taxa de sucesso de cobrança e redução de retrabalho

Pix — Pagamento com Governança

Fluxo solicitante → aprovador
Regra explícita: sem cobrança confirmada, sem pagamento
Logs imutáveis e dashboards operacionais

Valor: redução de risco de caixa e maior previsibilidade

Smart Saving

Pipeline visual por etapas
Score de prioridade por impacto e probabilidade
Wizard de retarifação e timeline do caso

Valor: aumento de conversão e velocidade na captura de economia

Wallet — Guarda Segura

Cadastro de cartão via link seguro
Emissão e gestão de VCN
Políticas claras de consentimento e expiração

Valor: segurança, compliance e confiança operacional

Hub Florestal

Gestão de hospedagem offline

Status, SLA e trilha de auditoria

Valor: previsibilidade e controle em cenários manuais

Design System e Acessibilidade

Tokens de cor para status e severidade
Componentes para alta densidade informacional
Data tables avançadas, steppers, banners de risco
Boas práticas WCAG AA

O design system foi essencial para escalar consistência em um produto complexo.

Resultados e Impacto

Aumento da taxa de sucesso de cobrança
Redução do lead time de pagamento
Crescimento da conciliação automática
Redução significativa de divergências
Captura consistente de saving mensal
Zero incidentes de segurança relacionados a cartão

Aprendizados

Governança bem desenhada reduz fricção
UX de exceção gera mais valor que o fluxo feliz
Visibilidade clara evita erro operacional
Design é peça-chave na mitigação de risco